网站地图 - 设为首页 - 加入收藏 - 联系我们 欢迎访问新晨日报网! 投稿邮箱:[email protected]
当前位置:主页 > 企业动态 > 正文

P2P理财周报0518:雷声隆隆,投资人该何去何从?

时间:2019-04-13 23:10 来源:新晨日报网 作者:admin 阅读:
一、一周舆情

1. 备案延期下的P2P平台

2016年8月24日发布《网络借贷信息中介结构业务活动管理暂行办法》第四十四条,官方曾一度将2017年8月24日定为最初的备案大限;2017年底,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文);2018年,包括资管新规、互联网黄金新规等细分业务的重磅监管细则接连落地,再加上网贷备案过程遇到的大额标违规业务、存管银行合作趋紧和三级等保回执暂缓发放等三大拦路虎,合规工程浩大,使得P2P的整改期一再放宽。5月10日,多位网贷业内人士得知消息,备案工作全国范围已全面暂停,延期的时间可能达一年以上甚至长达18个月。【详情】然而,备案的延期,让本以为在2018年是生是死都会“有个痛快”平台们,在充满变数的合规备案,和高企的合规成本与运营成本双重挤压中,压力大到难以喘息。“不是牌照,胜似牌照”的网贷备案政策,已被行业内视为决定平台生死的分界线。而资深分析人士预测,经历备案一役,整个行业或仅留下约200家平台——也就是说,约有九成平台将被淘汰。这也就意味着,跨越这道界线,仅占原有数量十分之一的平台,将以幸存者、胜利者的姿态,坐享仍在不断膨胀的亿万市场盛宴。【详情】在备受关注的网贷备案期间,厦门市金融办发布《厦门市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室关于进一步推动网络借贷信息中介机构清理的通告》,公布了440家在本次网贷风险专项整治中不予验收备案的第一批网贷机构名单,要求名单上的机构于6月7日前主动向办理登记的市场监管部门申请机构名称及经营范围的变更;逾期未变更的,将被纳入联合处置范围。但是就在这400家平台中京东旭航因其京东金融全资子公司顺利备案而广受关注。【详情】在网贷备案将延期的背景下,小平台要想生存下来,其策略应该调整为合规与持续经营相结合。一方面,继续积极整改,向备案要求靠拢,不开展违规业务,另一方面,对合规业务适当放开规模,维持健康运营,获取持续的利润。当备案信息明朗时,积极寻求备案,在备案后监管允许下积极扩张。【详情】

点评:备案延期,留给平台的时间也更多,对于上线存管给出了更多的调整时间,平台整改的压力似乎小了些。但从另一方面来说,监管暂停地方发放细则,意味着要把权力上收,统一管理,严格标准,严格要求。所有信息标准化,无疑加大了某些平台的备案难度。

2. 对于非法集资,一定采取强有力的惩罚

易乾系非法集资上2亿,进入四家上市公司,四家上市公司分别是太阳鸟(现名亚光科技(13.720, -0.23, -1.65%),300123.SZ)、四维图新(25.620, -0.58, -2.21%)(002405.SZ)、雅克科技(25.770, -0.52, -1.98%)(002409.SZ)、万孚生物(73.300, -4.83,-6.18%)(300482.SZ)。四家公司的并购和定向增发公告均发生于易乾宁“出事”之后,其中,太阳鸟的并购程序、四维图新的定向增发程序已完成,万孚生物的定向增发程序于5月9日刚刚完成;雅克科技的并购方案修改版4月份才刚刚公布,还未通过证监会并购重组委审核。【详情】5月15日消息,在第九个全国公安机关打击和防范经济犯罪宣传日上,公安部对外发布了公安机关打击涉众型经济犯罪十大典型案件,“钱宝”非法吸收公众存款案、“中晋公司”集资**案、“善心汇”组织、领导传销活动案、“五行币”组织、领导传销活动案等案在列。【详情】作为百亿级理财平台,善林金融案的爆发引发了一片恐慌。近日,媒体又披露了两则关于善林金融分公司的消息。据报道,宁夏有339名投资人卷入“善林金融”庞氏骗局,涉及金额3592万余元。善林金融太原分公司在本月初已经人去楼空。5月15日,据宁夏日报报道,5月13日,经银川市兴庆区公安分局立案调查:宁夏有339名投资人卷入“善林金融”庞氏骗局,涉及金额3592万余元。目前,宁夏114人线下投资的1566万元、48人线上投资的310万元未到期,被困骗局。【详情】继善林金融后,又一家公司涉嫌非法吸收公众存款。5月15日,上海市公安局经侦总队对外公布,上海捷量投资管理有限公司(下称“上海捷量”)长期假冒保险公司名义,承诺年化8%至10%的保本保息固定收益,诱骗客户提前退保购买非法理财产品,吸收8000余名投资者共计3亿余元资金。【详情】

点评:当前非法集资案件风险加速暴露,大案要案高发频发,涉及人数多,规模大,膨胀速度快。还具有犯罪形式专业隐蔽,欺骗诱导性强;网路化趋势明显,蔓延扩散速度加快等特点,增加了案件打击处置难度。但是尽管难度大,也对其给予了严厉的惩罚。

3.网贷平台接连“暴雷”

近期,善林金融、中融民信等[color=rgb(3, 85, 175) !important]网贷公司不断“爆雷”,其金额之大、所涉范围之广都在不断的刺激着投资者的神经。而同时,根据监管要求,各地需要在2018年6月底前全部完成P2P机构的备案工作,随着验收备案的关键敏感节点越来越近,P2P行业会不会集中爆发“危机”也成了关注焦点。截至2018年4月底,全国正常运营的[color=rgb(3, 85, 175) !important]网贷平台共计1523家,本月无新增平台,新增问题平台42家。4月网贷平台成交量为1342.43亿元,环比3月下降12.82%。截至2018年4月底,融360网贷[color=rgb(3, 85, 175) !important]评级组重点监测的P2P网贷平台[color=rgb(3, 85, 175) !important]贷款余额共计7783.85亿元,较3月环比下降4.47%;全国共有838家正常运营的网贷平台上线银行存管,占正常运营平台的54.63%,较3月增长2.94个百分点。除了网贷交易额明显下降以外,监测数据还显示,4月全国新增问题平台共计42家,环比3月减少37家。其中,停业平台30家,占比71.43%,位居第一;提现困难7家,占比16.67%;刑侦介入5家,占比11.90%。【详情】据数位爱福家员工爆料,这家以养老服务吸引风险意识薄弱的老年人投资的公司董事长曹斌铭跑路,平台暴雷。根据员工提供的信息,5月10日,公司董事长曹斌铭召开会议,要求员工将持有的理财产品转成股权,11日获悉,公司南京总部关停。当员工问及工资问题时,曹斌铭表示已无现金可支付。此后,曹斌铭在与员工聊天时,上传自首信模版,拟鼓励员工自首。该平台呼吁老年人投资文化艺术品收藏,承诺收益达到10%至17%,并通过返还介绍费鼓励推广形成裂变营销。【详情】

点评:遭遇跑路平台如何维护自身权益显得很有必要,应尽快到当地公安机关报案,然而判断一家平台是否是通过合规验收的也相当重要,要从多方面综合观察分析,从而降低损失。

4.良心清盘“代替”无良跑路 网贷行业的一股清流

在严厉的监管下,网贷行业正在经历凤凰涅槃的考验,网贷平台正在面临生与死的煎熬,网贷投资人也陷入彷徨与迷茫之中。但是,也有少数平台在清盘时公告将兑付投资者本金及利息,堪称时下网贷平台的一股清流。5月4日,**在线平台发布了清盘公告,“随着业务获取的难度越来越高,我们更新了我们的判断,决定停止运营。”平台表示,5月7日至5月20日期间,凡是有产品未到期的用户,可自主申请赎回。而令投资人意外的,该平台会有序归还投资人本息,没有玩任何套路。“像这样的平台太少了!”贴吧里有投资人为其点赞。【详情】[color=rgb(3, 85, 175) !important]网贷平台在同业竞争及监管介入的双背景下,行业洗牌加速。据第三方[color=rgb(3, 85, 175) !important]网贷研究机构数据,2013年及之前,停业及问题平台数为93家;2014年及之前,停业及问题平台数为394家;2015年及之前,停业及问题平台数量为1688家;2016年及之前,停业及问题平台数量为3429家;2017年及之前,停业及问题平台为4039家;2018年4月及之前,停业及问题平台为4237家。可见,从2013年开始,全国网贷从业机构的淘汰量呈现几何式增长。“另外,早些年,监管缺失、投资人风险意识不足,导致**平台较多,导致跑路平台数据占比较大。而近一两年,问题平台主要体现为‘提现困难’,跑路平台数量已经出现较大下降”【详情】此外,武汉P2P平台长投在线日前在官网发布公告称,正式宣布停止运营,用户在5月7日-5月20日期间可自主申请赎回。5月11日消息,武汉P2P平台长投在线日前在官网发布公告称,正式宣布停止运营,用户在5月7日-5月20日期间可自主申请赎回。公告称,随着长投在线业务获取的难度越来越高,业务提供方宣布将业务提前到期,经过慎重的考虑后,决定停止运营。

点评:在鱼龙混杂的网贷平台中,承诺就成为人性的试金石,而能经受住考验的平台毕竟凤毛麟角。因此,网贷平台的“良心清盘”更显得难能可贵,更值得我们为其点赞。而对投资人来说,仔细甄别,寻找头部平台,分散投资、降低收益率预期等,不失为应对当前网贷备案之前的投资策略。

二、曝光汇总

1,灵鸟网络被曝非法吸收公众存款30亿

5月14日消息,今年1月,灵鸟网络借贷平台经营出现异常,1月23日,灵鸟正式宣布清盘,董事长张磊也于2018年1月30日,因涉嫌非法吸收公众存款罪被上海警方刑事拘留。据悉,这起案件共非法募集资金共计人民币30余亿元。据报道,张磊早期从私募基金起家,2014年2月他与人合伙成立鲲久公司,专门从事该行业的运作。2014年12月,张磊看中了二手房过桥贷业务。简单来说,很多房主在房子卖掉的时候无法偿还按揭尾款,因此卖房人必须把按揭尾款偿还掉才能将房产证过户给买家,这个过程则需要一笔资金垫付。张磊正是看中了这个市场,他的公司将钱款贷给有这类需求的房主,在房子过户后,收回本金和利息,赚取费用。【详情】

2.爱钱进被爆家丑!被骗近700万!

5月10日上午9时,烟台市区某大厦门前发生令人惊讶的一幕:警灯闪烁,43名男女被大批警察押送上警车……那么,报道中提及的这家“HP公司”是哪家公司呢?自媒体“金融孙行者”扒出了这家公司其实就是位于北京的凡普金科,也就是爱钱进 的母公司,来看具体内容:分公司员工内外勾结,凡普金科被曝家丑,5月10日,北京HP总公司召集的一场“特殊”会议正在烟台阳光100大楼如期举行,70余名警察突然现身会场,43名犯罪嫌疑人应声归案。经核实,2017年3月以来,嫌疑人姜福等与公司业务员、客服员、风控审核员等沆瀣一气,在各县市区分拉了72名借款客户,并为其做假银行流水以及社保记录,后以此“借款资格”向总公司借款677万元。借款中10%-20%给了借款客户,剩下款额,除了履约前6期还款外,全被参与案件嫌疑人分赃占为己有。【详情】

3.备案前夕元宝365实控人的股权腾挪术

近日,新京报记者在一家名叫元宝365(www.yuanbao365.com)的P2P网贷平台上注意到一个“农业化工企业下游采购借款180319XXXX”的供应链标。借款利率为10.60%,出借期限为6个月,借款总金额为20万元。记者4月8日统计发现,以上述核心企业提供担保借款标频频出现,5天内发标数29条,融资580万。记者随后调查得知,上述核心企业是元宝365的关联公司,山东胜邦绿野化学有限公司(下称“山东胜邦绿野”)。元宝365实控人通过持股45%的山东起点投资间接持有山东胜邦绿野40%股份。天眼查及国家企业信用公示系统显示,周健也是山东胜邦目前的董事。而元宝365并未披露这一关联关系。【详情】

4.宁夏有339名投资人卷入“善林金融”庞氏骗局

近日,媒体又披露了两则关于善林金融分公司的消息。据报道,宁夏有339名投资人卷入“善林金融”庞氏骗局,涉及金额3592万余元。善林金融太原分公司在本月初已经人去楼空。5月17日消息,作为百亿级理财平台,善林金融案的爆发引发了一片恐慌。近日,媒体又披露了两则关于善林金融分公司的消息。据报道,宁夏有339名投资人卷入“善林金融”庞氏骗局,涉及金额3592万余元。善林金融太原分公司在本月初已经人去楼空。【详情】
5.爱钱帮团队大换血,资产端也有变化

近期,从至少2个独立信源得知,北京平台爱钱帮运营团队有大批员工离职,团队出现大换血。不同信源均表示,离职原因在于与新股东理念不合,爱钱帮的资产端被新股东接手后,发生了较大变化。前天,《棱镜》的一篇报道里提到:“北京一家小型网贷平台,创始人以5亿元的作价,在2017年下半年将平台转手给了一位浙江老板。这位老板的另一重身份是一家A股上市公司的实际控制人,同时也是一位资本运作高手。”从这些描述可得出,该平台即为爱钱帮。去年7月24日,爱钱帮宣布完成5亿元B轮融资,投资方是A股上市公司凯瑞德董事长张培峰。当时,爱钱帮的控股权已转移到张培峰身上。前述报道中写道,爱钱帮“卖身”的原因为:囿于备案“死限”将至,平台压力大到“难以喘息”,再加上摊子太多,无法兼顾。因张培峰是一位资本运作高手,彼时爱钱帮的“卖身”并不被看好。【详情】

三、本周问题平台汇总(共21家)