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【网贷周报】0511-网贷这道考题你怎么做?

时间:2019-04-13 23:04 来源:新晨日报网 作者:admin 阅读:
本帖最后由 P2P理财助手 于 2018-5-11 19:16 编辑

一、一周舆情

1.网贷备案或延期

今年,合肥市共有20 多家P2P机构提交了备案申请,目前只有1家接受了金融部门的现场验收工作,其余的机构仍需等待较长一段时间。
合肥市金融办相关人士告诉记者,由于各个地方政策不一,有的从紧,有的较缓,存在一些P2P机构跑到政策宽松的地方继续开展业务的可能。因此从国家层面暂缓了备案进程,不再以6 月底作为最后期限。合肥市金融办相关人士告诉笔者,由于各个地方政策不一,有的从紧,有的较缓,存在一些P2P机构跑到政策宽松的地方继续开展业务的可能,“打一枪换一个地方”,还有比较恶劣的事件是某地报纸公然出现了“200万包备案”的广告。因此,国家暂缓了备案进程,不再以6月底作为最后期限,未来可能制定统一的验收标准。【详情】
此前一直备受关注的网贷平台备案有了新进展,5月9日厦门金融工作办公室发出《厦门市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室关于进一步推动网络借贷信息中介机构清理的通告》下称《通告》)中明确了440家网贷平台将无法通过此次整改验收工作,2017年11月,厦门市金融办曾公示了首批5家备案网贷平台,分别包括京金金融间接全资控股的京东旭航(厦门)网络借贷信息中介服务有限公司、厦门融信普惠网络借贷信息中介服务有限公司(农金宝互金)、爱日进(厦门)信息技术有限公司(日日进)、厦门乾方位网络科技有限公司、厦门易汇利金融信息技术服务有限公司。值得注意的是,前述首批5家备案平台中,注册时间为2017年9月的京东旭航(厦门)网络借贷信息中介服务有限公司(京东金融)并不在此440家网贷机构名单里。除此之外,融360大数据研究院统计发现,目前21家注册在厦门的正常运营平台,均不在440家机构名单中。【详情】

点评:网贷在经历了野蛮生长、问题频发的过程之后,已经走向了严格监管的时代。从厦门高达400多家平台不合格的名单来看,如今已经进入了网贷平台洗牌的阶段。随着全国网贷平台备案的相继落地,在未来一段时间里,监管将愈发严格,网贷行业将得到净化。

2.民信贷上海公司被调查,公司相关高管被带走

网贷天眼5月8号获悉,据自媒体互金见闻报道,昨天下午中融民信(民信贷)北京总部被查封,北京经侦部门已经介入;上海公司也被调查,公司相关高管被带走。工商资料显示,民信贷由中融民信资本管理有限公司运营,公司成立于2012年1月,注册资金1亿元。控股股东为自然人付东海,系民信公司董事长。其财报显示,民信贷(中融民信)2015和2016分别亏损2.45和2.76亿元。截至目前,中融民信线下投资金额还无从得知。其线上平台民信贷累计交易总额约为68亿,Me金融累计交易总额约为10亿,二者合计共78亿。早在4月26日,有自媒体曝出消息称中融民信出现了1,5亿兑付危机,公司总部开始有投资人讨要投资款项。【详情】

点评:金融在现金流的千回百转的过程中,各种违法行为充斥其间,这就使得投资者的钱反复被套又反复新的投资、非法集资违法行为反复被打压又反复兴风作浪的原因,防范网贷违法行为,不仅需要政府强力而有效的监管,更需要公众对风险的管理意识的提升。

3.存管银行频频踩雷,一定程度上影响了网贷资金安全

作为保护投资者资金安全最重要的一道防线,银行存管已纳入网贷平台合规的基本要求,然而这一“标配”却屡遭市场质疑。据时代财经不完全统计,目前已有38家上线银行存管的平台出现问题,涉及银行数达15家,银行存管的“保障作用”正面临考验不幸踩雷的银行中,城商行因业务广泛、门槛相对较低占据了“主力”。而存管平台问题频发,则在一定程度上影响了互金协会进行“银行评测”的脚步。

点评:银行存管的重要性毋庸置疑,有存管的平台不断爆雷正说明存管银行需要监管和整顿。 银行存管出现问题,问题平台带来的负面影响对于网贷投资者来说是极大的伤害。

4.央行正在给野蛮生长的互联网黄金市场立规矩

近日,据媒体报道,央行金融市场司就互联网黄金业务暂行管理办法征求意见,同时公布《互联网黄金业务暂行管理办法(征求意见稿)》规定互联网机构不得提供任何形式的黄金账户服务。根据征求意见稿,互联网机构对其代理销售金融机构的黄金产品,可提供产品展示服务,不得提供黄金清算、结算、交割等服务,不得提供黄金产品的转让服务,不得将代理的产品转给其他机构进行二级或多级代理。 根据征求意见稿,金融机构和互联网机构在向投资者推介黄金产品时,要向投资者说明产品特性,并提示产品相关风险。要做好投资者适当性管理,建立有效的投资者保护机制和风险承受能力评估体系,在开展业务前要充分评估投资者的风险承受能力,不得向风险承受能力不足的投资者销售黄金产品。随着监管明确要求不得提供黄金清算、结算、交割等服务,叶梦圆进一步表示,这要求平台回归到代销的角色,并应用银行提供的一系列服务,未来不再涉及清算、结算的环节。值得注意的是,监管还对互联网机构从事黄金业务进行了较为严格的限制,互联网机构代销黄金准入门槛抬高到注册资本3000万元,并不得进行二级代销。【详情】

点评:这条新规对金融机构和互联网机构提出了很高的要求,从而对银行的黄金业务将有正面的影响,特别是一些互联网巨头合作的产品。

二、曝光汇总

1.又一大雷!广州云联惠特大骗局正式崩盘。

2018年5月9日0时01分,广州公安通过微信公众号和微博正式发布消息:广州警方于5月8日成功摧毁“云联惠”特大网络传销犯罪团伙,黄某等多名主要犯罪嫌疑人落网。经查,以黄某为首的该团伙成立广东云联惠网络科技有限公司,并依托该公司“云联商城”,以“消费全返”等为幌子,采取拉人头、交纳会费、积分返利等方式引诱人员加入,骗取财物,严重扰乱经济社会秩序,涉嫌组织、领导传销活动犯罪。云联惠初始拥有1600元的保证金,但在一年时间内,就要给商家及消费者返现共1935元。换个说法,以各位熟知的投资理财来打比方。在云联惠上投资1600元,第一年后,就能得到1935元,还款方式是每日等额本息,实际年化收益率高达42%。而从第二年起,可以在零本金的状态下,不断获得新的利息。【详情】仍以1万元交易额为例,大致收益情况为:第二年净赚1612元,第三年净赚1343元,第四年净赚1119元。这个净赚的金额每年都会递减,但即使在第10年,你还能净赚374元。 事实上,云联惠在后期通过加盟商的方式,直接转为非法集资的形式,给到投资人年化100%的收益率!【详情】

2.成立两年的吉盟财富被长沙公安局依法立案侦查

5月8日消息,据长沙市打击和处置非法集资工作领导小组办公室发布公告称,湖南吉盟财富投资管理有限公司(简称:吉盟财富)涉嫌非法吸收公众存款案已经长沙市公安局芙蓉分局文艺路派出所依法立案侦查,凡在该公司集资的单位和个人,需尽快进行初步登记和集资情况确认。工商资料显示,吉盟财富成立于2016年1月15日,注册资本5000万元,法人欧永军占股为49%,其占股51%的控股股东为湖南吉盟实业集团股份有限公司。吉盟实业法人为欧特锋,注册资本为1亿元。不过,截止5月8日,吉盟财富官网(https://jimengcaifu.com/)还仍可打开访问,已运营两年半的时间,其年化收益率宣称可达15%。该平台数据显示,其注册用户为198102人,投资人数为44346人,总投资金额为22496.06万元。该数据与吉盟实业官网所显示的数据有着较大的出入。该平台的最后一条标的信息停留在了2018年01月20日。【详情】

3.易乾财富又一非法集资案

5月7日,南京市中级人民法院官网发布消息称,近日,市法院刑二庭公开开庭审理南京易乾宁公司实际控制人薛秀丽集资**案。其中,涉案金额约185亿余元,集资参与人达69000余人。公诉机关指控,2013年6、7月,被告人薛秀丽经与刘吁、费翔商议成立南京易乾宁公司、江苏易乾宁公司后,雇佣他人向社会不特定公众以发放宣传单、借助媒体等方式进行虚假宣传,采用重复配置转让债权列表等欺骗方式,以支付5%-29.8%不等的利息向社会不特定公众非法集资,并不断在全国各地开设分支机构扩大集资规模,至2016年4月共向95067人非法吸收资金共计人民币1856785.64万元。【详情】

4.九牛财富停业接受公安调查

九牛财富成立于2015年,法人为简洪飞,公司由其控股,注册资本1亿元,工商信息中,九牛财富注册的两个网站中,域名为96online.com.cn的站点无法登陆。此外,九牛财富曾两次因虚假宣传,受到属地工商局行政处罚,并被处以罚款共计21万。九牛财富(上海)投资控股有限公司(下称 “九牛财富”)在办公地点门口张贴了一张告客户书,称公司配合公安机关调查,现停止营业。公告中,公司主动要求客户到静安公安分局静安寺派出所登记报案。【详情】

三、本周问题平台汇总(共27家)